Rječnik pojmova

Najveći ukupni iznos koji društvo za osiguranje isplaćuje za sve štete koje se dogode tijekom jedne osigurateljne godine.

Poseban popust koji se daje osiguraniku koji tijekom određenog osigurateljnog razdoblja nije imao štete ili je omjer između uplaćene premije i isplaćenih mu šteta povoljan za društvo za osiguranje. Suprotnost bonusu je malus. Primjerice, kod osiguranja od automobilske odgovornosti, ako godinu dana niste imali prijavljenu štetu, dobivate bonus (popust) i idete jedan stupanj niže na premijskom stupnju te plaćate nižu premiju. Ako ste skrivili štetu (isplaćena je odšteta ili je utvrđena obveza), dobivate malus i skačete za tri stupnja gore, što znači skuplju policu.

Društvo za osiguranje koje dio rizika prenosi na društvo za reosiguranje (reosiguratelja) kako bi se zaštitilo od velikih šteta, odnosno bilo sigurno da će moći isplatiti velike štete ako do njih dođe. 

Centar za medijaciju Hrvatskog ureda za osiguranje je tijelo pred kojim osiguranici, oštećene osobe i društva za osiguranje mogu pokušati riješiti spor mirnim putem, bez odlaska na sud. Ovakav način rješavanja sporova je jednostavan, brži i besplatan za osiguranike.

Trenutak od kojeg počinje obveza društva za osiguranje po ugovoru o osiguranju. 

Osoba ovlaštena obavljati poslove distribucije osiguranja na području Republike Hrvatske koja je upisana u registar HANFA-e. Distributeri osiguranja su posrednici u osiguranju, sporedni posrednici u osiguranju i društva za osiguranje.

Oštećenje na stvari koje se može popraviti, odnosno koje ne dovodi do potpunog uništenja stvari. Suprotnost je totalna šteta (potpuni gubitak). 

Novčani iznos koji društvo za osiguranje isplaćuje osiguraniku za svaki dan proveden u bolnici. Može se ugovoriti u osiguranju od posljedica nesretnog slučaja (nezgode).  

Dobrovoljno zdravstveno osiguranje u Republici Hrvatskoj dijeli se na dopunsko, dodatno i privatno zdravstveno osiguranje. Ovo osiguranje ugovara se dobrovoljno, između društva za osiguranje i ugovaratelja osiguranja te ne postoji zakonska obveza njegova sklapanja.

Općenito, zdravstveno osiguranje u Hrvatskoj dijeli se na obvezno zdravstveno osiguranje koje isključivo provodi HZZO i dobrovoljno zdravstveno osiguranje.

Vrsta dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja. Dodatno zdravstveno osiguranje omogućuje obavljanje kontrolnih i specijalističkih pregleda, sistematskih pregleda, laboratorijskih pretraga i dijagnostičkih postupaka bez dugog čekanja, u privatnim poliklinikama. Svrha ovog osiguranja je osigurati viši standard zdravstvene zaštite te veći opseg prava u odnosu na standard zdravstvene zaštite iz obveznog zdravstvenog osiguranja uz fiksnu godišnju premiju. 

Rizici koji nisu uključeni u osnovno pokriće, ali se mogu dodatno ugovoriti uz osnovne rizike, a za njih se plaća dodatna premija. Dopunski rizici omogućavaju šire pokriće, odnosno širu osigurateljnu zaštitu.

Vrsta dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja. Pokriva razliku između iznosa koji pokriva obvezno zdravstveno osiguranje i pune cijene zdravstvene usluge, odnosno participaciju koju bi osigurana osoba inače platila sama (preglede kod liječnika primarne i specijalističke zdravstvene zaštite, bolničko liječenje i boravak u bolnici, dijagnostičke i terapijske postupke, lijekove s osnovne i dopunske liste lijekova i ortopedska i druga medicinska pomagala).

 Posljednji dan do kojeg se treba ispuniti obveza (plaćanje premije ili isplata štete).

Svi obvezni podaci na polici: tko ili što se osigurava, od čega, na koliko dugo i po kojoj cijeni.  Polica stoga mora sadržavati: ugovorne strane, osiguranu osobu, odnosno osiguranu stvar ili drugi predmet osiguranja, rizik obuhvaćen osiguranjem, trajanje osiguranja i vrijeme pokrića, iznos osiguranja ili da je osiguranje neograničeno, premiju ili doprinos (ulog) i nadnevak izdavanja police. U polici osiguranja osoba moraju biti i potpisi ugovornih strana. 

Građevinska vrijednost imovine utvrđuje se prema podatku o etalonskoj cijeni građenja koji je vrijedio na dan ugovaranja osiguranja. Na istom podatku temelji se i izračun iznosa osiguranja, koji je ugovoren i naznačen na polici osiguranja. Etalonsku cijenu građenja utvrđuje nadležno tijelo Republike Hrvatske i objavljuje u Narodnim novinama. Korištenje ovog standarda sprječava prenisku procjenu vrijednosti predmeta osiguranja (podosiguranje).

Garancijski fond pri Hrvatskom uredu za osiguranje osnovan je sa ciljem zaštite žrtava prometnih nesreća uzrokovanih neosiguranim i nepoznatim motornim vozilima, vozilima osiguranih kod društava za osiguranje u stečaju ili društava koja su prestala postojati, kao i zaštite žrtava nesreća uzrokovanih neosiguranim brodicama na motorni pogon i neosiguranim zrakoplovima. 

Cijena osiguranja utvrđena za osigurateljnu godinu.

Posebna vrsta obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti koju moraju sklopiti vozači stranih registarskih oznaka pri ulasku u Republiku Hrvatsku ako nemaju valjanu Zelenu kartu. Namijenjeno je vozačima iz zemalja koje nisu članice Sustava zelene karte (npr. SAD, Kanada) ili onima koji nemaju važeći dokaz o osiguranju za područje Europskog gospodarskog prostora. 

Nadzorno je tijelo u čiji djelokrug i nadležnost spada nadzor financijskih tržišta, financijskih usluga te pravnih i fizičkih osoba koje te usluge pružaju. Temeljni ciljevi djelovanja HANFA-e su promicanje i očuvanje stabilnosti financijskog sustava te nadzor zakonitosti poslovanja subjekata nadzora. Između ostalog, provodi i nadzor nad poslovanjem društava za osiguranje i reosiguranje. 

Oštećenje ili uništenje predmeta te povreda imovinskih prava koja izravno dovodi do smanjenja vrijednosti nečije imovine. Ona se očituje kroz konkretan financijski gubitak koji oštećena osoba trpi na svojim stvarima ili pravima. Štete se prema vrsti oštećenih dobara dijele na materijalne (imovinske) i nematerijalne (neimovinske).

U osiguranju se naziva i klauzula zaštitne vrijednosti. U ugovoru o osiguranju u kojem je ugovorena ova klauzula, osigurana svota i premija usklađuju s promjenom ugovorenog indeksa. Ovim postupkom osigurava se očuvanje realne vrijednosti police, dok se njezin nominalni iznos prilagođava gospodarskim kretanjima. Takvo usklađivanje najčešće se ugovara kod štednih osiguranja kako bi se uloženi novac zaštitio od utjecaja inflacije. 

Skraćeni naziv za Dokument s informacijama o proizvodu osiguranja. Sastavljen je kao standardizirani i kratki prikaz najbitnijih  informacija o pojedinom proizvodu osiguranja. Ovim dokumentom se na pregledan način pojašnjava osigurateljno pokriće, isključenja iz osiguranja te obveze ugovornih strana. Korisnicima se na taj način omogućuje lakša usporedba različitih ponuda na tržištu prije samog potpisivanja ugovora. Ovaj kratki dokument s najvažnijim informacijama o osiguranju ugovaratelj osiguranja mora dobiti prije nego što sklopi ugovor o osiguranju.

Specifične opasnosti ili situacije koje se ugovorom o osiguranju ne pokrivaju. To znači da, ako šteta nastane pod tim okolnostima, društvo za osiguranje nema obvezu isplatiti odštetu. Svi isključeni rizici moraju biti jasno navedeni u uvjetima osiguranja i ukratko prikazani u IPID obrascu. Uvijek ih je važno pročitati prije sklapanja ugovora o osiguranju kako biste znali točan opseg svoje zaštite.

Naknada štete koju društvo za osiguranje isplaćuje temeljem ugovora o osiguranju nakon nastanka osiguranog slučaja.

Prestanak važenja ugovora o osiguranju, odnosno datum do kojeg traje ugovor o osiguranju i nakon kojeg društvo za osiguranje više nije u obvezi.

Postupak koji se u životnom osiguranju provodi kada se prestane s plaćanjem premije, ali se ugovor ne želi raskinuti. Ovim se postupkom polica održava na snazi, no osigurana svota se smanjuje prema unaprijed utvrđenim tablicama. Ovakva je promjena moguća samo ako je prethodno uplaćen minimalni broj godišnjih premija propisan uvjetima osiguranja. 

Vrijednost police nakon kapitalizacije osiguranja. Odnosno, smanjeni iznos osigurane svote koji ostaje na snazi nakon što se prestane s plaćanjem premije. Što duže osiguranje traje prije prekida plaćanja, to je kapitalizirana vrijednost police veća prema unaprijed utvrđenoj tablici.

Odgoda osigurateljnog pokrića do isteka razdoblja karence, odnosno razdoblje na početku trajanja osiguranja tijekom kojeg društvo za osiguranje nije u obvezi ako se dogodi osigurani slučaj. Njome se društva za osiguranje štite od zlouporaba, odnosno od osoba koje bi osiguranje sklopile tek kada znaju da će se štetni događaj uskoro dogoditi. 

Najzastupljenija je u zdravstvenom osiguranju (npr. ne možete ugovoriti policu danas i sutra tražiti operaciju) i životnom osiguranju.

Duljina karence ovisi o vrsti osiguranja i može trajati od nekoliko dana do nekoliko mjeseci. Kod nesretnih slučajeva (nezgoda), karenca se obično ne primjenjuje i zaštita počinje odmah.

Osiguranje vozila koje pokriva štete nastale na vlastitom vozilu, bez obzira na to tko je kriv za nezgodu. Kasko je dobrovoljno osiguranje, nije ga prema zakonu obvezno ugovoriti. Za razliku od obveznog osiguranja vozila (koje plaća štetu drugima), kasko pokriva popravak vašeg vozila u slučaju prometne nesreće, krađe, požara, prirodnih nepogoda (poput tuče) ili vandalizma. Može se ugovoriti puni kasko (pokriva sve rizike) ili djelomični kasko (pokriva samo specifične rizike, npr. samo lom stakla ili sudar sa životinjom).

Često se ugovara uz sudjelovanje u šteti (franšizu), što znači da dio troškova popravka snosi vlasnik, a ostatak društvo za osiguranje.

Skup pravila ponašanja kojima se društva za osiguranje i društva za reosiguranje obvezuju na etično poslovanje i profesionalan odnos prema strankama. Ovim se dokumentom potiče uzajamno povjerenje, kolegijalna suradnja te podizanje opće razine kvalitete u industriji osiguranja. Kodeks je donijelo Udruženje osiguratelja pri Hrvatskoj gospodarskoj komori. 

Pravna ili fizička osoba koja ima pravo na naknadu temeljem police osiguranja ako nastupi osigurani slučaj. Jedna polica osiguranja može imati više korisnika među kojima se ugovoreni iznos dijeli, a oni se mogu odrediti po imenu ili po srodstvu. U osiguranju života često se razlikuju korisnici za slučaj smrti osiguranika te oni za slučaj doživljenja isteka police. Bitno je naglasiti da ugovaratelj može odrediti i samoga sebe kao korisnika kojem će se isplatiti osigurani iznos. Korisnik osiguranja ne mora biti određen po imenu, već je dovoljno da dokument, primjerice polica osiguranja ili oporuka, sadrži nužne podatke za njegovo određivanje (npr. djeca, zakonski nasljednici i sl.).

Situaciju u kojoj jedan štetni događaj istovremeno aktivira isplate po više polica osiguranja. Do nagomilavanja šteta dolazi kada ista opasnost, poput potresa ili tuče, zahvati velik broj osiguranih predmeta na istom području. Na taj se način ukupna financijska obveza društva za osiguranje značajno povećava jer se štete zbrajaju u jedan veliki gubitak.

Provjera zdravlja osiguranika koju može tražiti društvo za osiguranje prije sklapanja pojedinih ugovora o osiguranju ovisno o vrsti osiguranja, visini osigurane svote i slično kako bi se utvrdilo stvarno zdravstveno stanje osobe koja se želi osigurati. 

Postupak u kojem se, nakon završenog izvida i procjene, donosi konačna odluka o isplati odštete. Ovim se procesom utvrđuje pravni temelj za isplatu te se obračunava točan novčani iznos koji se isplaćuje oštećeniku.

Povećanje cijene premije koje se obračunava ugovaratelju osiguranja zbog prijavljenih šteta u prethodnom razdoblju. Ovaj doplatak primjenjuje se kada se utvrdi nepovoljan odnos između uplaćenog novca i isplaćenih naknada. Ovakvim se sustavom korigira budući trošak osiguranja kako bi se nadoknadio povećani rizik nastao zbog učestalih nezgoda. Suprotnost od malusa je bonus. 

Ugovaranje iznosa osiguranja koji je veći od stvarne vrijednosti same osigurane stvari. Ako se pri sklapanju ugovora osiguranik posluži prijevarom, drugoj strani omogućuje se pravo da poništi cijeli ugovor. U slučaju takvog poništaja, od strane društva za osiguranje zadržavaju se sve do tada uplaćene premije, dok se šteta isplaćuje samo do iznosa stvarne vrijednosti, ako do dana poništaja nastane osigurani slučaj. 
Kada se nadosiguranje dogodi bez namjere, ugovoreni iznos smanjuje se do stvarne vrijednosti osigurane stvari, a premija se razmjerno smanjuje. Ovakvim se postupcima osigurava da isplaćena naknada nikada ne premaši stvarnu tržišnu vrijednost osigurane imovine. Suprotno od nadosiguranja je podosiguranje.

Ugovor kojim osobe između kojih postoji spor ili neizvjesnost o nekom pravnom odnosu uzajamnim popuštanjem prekidaju spor, odnosno, otklanjaju neizvjesnost i određuju svoja prava i obveze.

Šteta nastala povredom fizičkog ili psihičkog integriteta te prava osobnosti oštećene osobe.
Štete se prema vrsti oštećenih dobara dijele na materijalne (imovinske) i nematerijalne (neimovinske).

Iznenadni i o volji osiguranika neovisan događaj koji djeluje izvana i naglo na njegovo tijelo te uzrokuje smrt, potpuni ili djelomični invaliditet, privremenu nesposobnost za rad ili narušavanje zdravlja. Definicija nesretnog slučaja sastavni je dio uvjeta za osiguranje od posljedica nesretnog slučaja. Ukratko, nesretnim slučajem smatraju se događaji poput pada s ljestava, udara groma, strujnog udara ili sudara, dok se prirodne smrti ili kronične bolesti ne ubrajaju u ovu definiciju.

Osiguranja se prema predmetu osiguranja dijele na životna i neživotna. 

U neživotna osiguranja ubrajaju se osiguranje od posljedica nesretnog slučaja, obvezna osiguranja u prometu,  zdravstveno osiguranje, osiguranje cestovnih vozila - kasko, osiguranje robe u prijevozu, osiguranje imovine od požara i drugih opasnosti, ostala osiguranja imovine, osiguranje od odgovornosti i druga osiguranja.

Osiguranja čija je obveza sklapanja propisana zakonom. Najčešća su obvezna osiguranja u prometu te osiguranja od profesionalne odgovornosti.

Najveći mogući iznos koji će društvo za osiguranje isplatiti u slučaju nastale štete. 

Osigurani rizik je konkretna opasnost navedena u ugovoru koja, ako se dogodi, obvezuje društvo za osiguranje na isplatu štete. Da bi se rizik prihvatio, on mora budući, neizvjestan i nezavisan o isključivoj volji ugovaratelja osiguranja ili osiguranika. 
Jednostavno rečeno, osigurati se možete samo od onoga što se još nije dogodilo i na što ne možete namjerno utjecati.

Opasnosti pokrivene ugovorom o osiguranju. 

Onaj događaj koji je ugovorom definiran kao temelj za isplatu naknade štete. Obveza plaćanja od strane društva za osiguranje postoji samo ako je šteta prouzročena osiguranim rizikom za vrijeme trajanja osigurateljnog pokrića. 

Osoba koja se osigurava za slučaj nastupa određenog rizika. Ugovaratelj osiguranja i osiguranik mogu biti dvije različite osobe.

Ugovorni odnos kojim se društvo za osiguranje obvezuje, u slučaju nastupa osiguranog slučaja kao budućeg i neizvjesnog događaja, isplatiti ugovorenu svotu, naknaditi štetu ili izvršiti drugu ugovorenu isplatu, dok se ugovaratelj osiguranja obvezuje plaćati premiju. Skupine osiguranja su životna i neživotna.

Osiguranjem imovine osigurava se isplata naknade za materijalnu štetu koja bi nastala u imovini osiguranika uslijed osiguranog slučaja. Ovakav ugovor može se zaključiti od strane svake osobe koja ima opravdani interes na predmetu osiguranja, odnosno od strane onoga tko bi pretrpio izravan financijski gubitak ako se taj predmet ošteti ili uništi.

Važno je naglasiti da iznos koji se isplaćuje (osigurnina) ne smije biti veći od stvarno pretrpljene štete, čime se osigurava da se putem osiguranja ne ostvaruje protupravna zarada, već se samo nadoknađuje gubitak.

Vrsta osiguranja kojim se pruža zaštita za štete nanesene trećim osobama. Obveza društva za osiguranje ograničena je limitom pokrića, koji predstavlja maksimalni iznos koji će biti isplaćen, bez obzira na to kolika je stvarna ili procijenjena vrijednost nastale štete.

Opća odgovornost može biti ugovorena u dva osnovna oblika: kao odgovornost građana (poznata kao privatna odgovornost) ili kao odgovornost koja proizlazi iz obavljanja određene djelatnosti (odnosno opća izvanugovorna odgovornost).

Pruža se financijska zaštita pojedincu i članovima njegovog kućanstva u situacijama kada se od njih zahtijeva naknada štete nanesene trećim osobama. Ovim se pokrićem obuhvaćaju štete koje su uzrokovane u svojstvu privatne osobe, bilo da se radi o nenamjernom oštećenju tuđih stvari ili nanošenju tjelesnih ozljeda drugima.

Oblik životnog osiguranja kod kojeg se isplata ugovorene svote provodi isključivo pod uvjetom da osiguranik doživi točno određeni datum isteka ugovora. Specifičnost ovog modela je u tome što, u slučaju smrti osiguranika tijekom trajanja ugovora, korisnik ili korisnici police ne ostvaruju pravo na isplatu ugovorenog iznosa.

Oblik životnog osiguranja čija je primarna funkcija zaštita od rizika smrti tijekom točno određenog razdoblja. Ovo se osiguranje smatra riziko osiguranjem, što znači da obveza isplate ugovorene svote od strane društva za osiguranje nastaje isključivo ako se osigurani slučaj ispuni u dogovoreno vrijeme.

Dakle, ako smrt osiguranika nastupi tijekom trajanja ugovora, korisnicima se isplaćuje cijeli osigurani iznos. Međutim, ako osiguranik doživi rok na koji je polica sklopljena, ugovor se smatra završenim i obveza društva za osiguranje za isplatom prestaje bez povrata uplaćenih sredstava.

Društvo za osiguranje s kojim je sklopljen ugovor o osiguranju.

Razdoblje od godine dana koje počinje na dan koji je na polici osiguranja naveden kao početak osiguranja i završava protekom 12 mjeseci od tog datuma.

Novčani iznos koji se isplaćuje osiguraniku ili korisniku od strane društva za osiguranje na temelju sklopljenog ugovora. Kod imovinskih polica taj se iznos isplaćuje kao naknada za nastalu štetu, dok se kod životnih osiguranja isplaćuje unaprijed ugovorena svota.

Jedan je od pokazatelja razvijenosti industrije osiguranja u nekoj zemlji. Predstavlja udio premije osiguranja u BDP-u. U Hrvatskoj se penetracija osiguranja kreće oko 2,3 % do 2,5 % BDP-a. Za usporedbu, prosjek razvijenih zemalja EU često premašuje 7 %, dok je globalni prosjek oko 6 %. Može se zaključiti da je hrvatsko tržište još uvijek nedovoljno osigurano.  

Nastaje kada je vrijednost osigurane stvari veća od svote osiguranja u trenutku ostvarenja osiguranog slučaja. U tom slučaju, društvo za osiguranje isplaćuje samo dio štete, koji se smanjuje razmjerno tom iznosu - npr. ako je imovina osigurana na pola vrijednosti, isplaćuje se samo pola štete). Puna naknada isplaćuje se isključivo ako je ugovorom posebno dogovoreno da taj omjer ne utječe na visinu isplate. Suprotno od podosiguranja je nadosiguranje.

Opseg obveza koje društvo za osiguranje preuzima na temelju zakona i ugovorenih uvjeta osiguranja. 

Pisana isprava o sklopljenom ugovoru o osiguranju koju društvo za osiguranje izdaje ugovaratelju osiguranja. 

Ugovorena premija osiguranja koja je navedena na polici.

Pisani prijedlog koji društvo za osiguranje daje ugovaratelju osiguranja, a ugovaratelj taj prijedlog prihvaća (ili ne prihvaća) kako bi se zatražilo sklapanje ugovora. Njome se od strane klijenta potvrđuje želja za osiguranjem pod točno određenim uvjetima. Smatra se da je cijeli proces pokrenut onog trenutka kada je ispunjeni obrazac predan društvu za osiguranje. Smatra se da je ugovor o osiguranju sklopljen ako ugovaratelj osiguranja u roku od 8 dana (osim ako nije odredio kraći rok), odnosno 30 dana kod osiguranja života koje zahtijeva liječnički pregled, ne odbije ponudu društva za osiguranje, a ona pritom ne odstupa od uvjeta po kojima se zaključuje predloženo osiguranje.

Svaka stvar, imovina ili osoba koja je zaštićena policom od ugovorenih rizika. To su konkretna dobra, poput stana ili automobila, ali i život, zdravlje ili odgovornost pojedinca za štetu učinjenu drugima. Ugovorom se točno određuje tko ili što je obuhvaćeno zaštitom kako bi se nakon ostvarenja osiguranog slučaja isplatila naknada. 

Novčani iznos koji ugovaratelj osiguranja, sukladno ugovoru o osiguranju, plaća društvu za osiguranje kao naknadu za preuzimanje osiguranog rizika i pružanje osigurateljnog pokrića.

Prestanak ugovora o osiguranju sklopljenog na neodređeno vrijeme.

Pravo društva za osiguranje da traži povrat isplaćenog novca od osobe koja je stvarno odgovorna za štetu.

Osiguranje društva za osiguranje (osiguratelja). Oblik osiguranja za osiguratelje u kojem osiguratelji dio rizika koji preuzimaju od ugovaratelja osiguranja prenose na društvo za reosiguranje (reosiguratelja).

Datum isteka osigurateljne godine.

Financijska sposobnost društva za osiguranje da trajno podmiruje preuzete obveze iz ugovora o osiguranju.

 Vrsta osiguranja kojim je osiguran gubitak zarade koji nastaje zbog prekida rada uslijed osiguranog rizika poput požara ili kvara strojeva. Ova polica može biti ugovorena isključivo uz postojeće osiguranje imovine, jer se njome nadoknađuje neizravna šteta dok se poslovanje ponovno ne pokrene.

Tablica kojom je propisan postotak invaliditeta za potpuni ili djelomični gubitak, odnosno trajnu, potpunu ili djelomičnu  nemogućnost upotrebe uda ili dijela tijela. Na temelju ove tablice društvo za osiguranje određuje konačni postotak trajnog invaliditeta koji je nastao kao izravna posljedica nesretnog slučaja, odnosno nezgode.

Tablicama kojom je obuhvaćen niz pokazatelja, pri čemu se kao osnovni koristi statistička vjerojatnost smrti na temelju koje se dalje izračunavaju ostale biometrijske funkcije, poput vjerojatnosti doživljenja ili očekivanog trajanja života. Ovi se podaci dobivaju promatranjem velikih skupina ljudi, a na njihovom temelju izrađuju se aktuarske tablice koje služe kao podloga za sve izračune u životnim osiguranjima. Službene tablice smrtnosti izrađuju se od strane Državnog zavoda za statistiku. Bez ovih tablica ne bi bilo moguće matematički precizno odrediti pravednu cijenu police životnog osiguranja.

Situacija kada je osigurana stvar nestala (otuđena, ukradena), uništena ili je oštećenje osigurane stvari takvo da troškovi popravka (dovođenja u stanje koje je bilo prije nastupa osiguranog slučaja) prelaze (stvarnu) vrijednost osigurane stvari, dakle nisu ekonomski opravdani. Naziva se i potpuni gubitak. 

Svaka pravna ili fizička osoba koja s društvom za osiguranje sklapa ugovor o osiguranju te na sebe preuzima obvezu plaćanja premije. 

Pravni odnos kojim se društvo za osiguranje obvezuje isplatiti ugovoreni iznos novca (osigurninu) korisniku ili osiguraniku ako nastane osigurani slučaj. S druge strane, tim istim ugovorom na ugovaratelja osiguranja prenosi se obveza redovitog plaćanja premije osiguranja.
Kao dokaz o sklopljenom ugovoru o osiguranju, društvo za osiguranje izdaje se polica osiguranja koja služi kao službena isprava o pravima i obvezama.

Predstavlja vrijednost osiguranog predmeta koja se sporazumno utvrđuje u samom ugovoru o osiguranju. 

Ugovorne odredbe koje donosi društvo za osiguranje, a kojima je obuhvaćen osnovni sadržaj ugovora.

Uvjeti moraju biti uručeni klijentu kako bi bio upoznat s njihovim sadržajem. 

Izjava u polici osiguranja ili ispravi koja se prilaže polici o ustupanju prava na isplatu osigurnine trećoj osobi. Vinkulacija police obično se vrši na zahtjev kreditora ili vjerovnika radi osiguranja njegove tražbine u slučaju nastanka štete, odnosno osiguranog slučaja. 

To je stručni naziv za ustupanje prava na odštetu. Kada kupujete stan na kredit, banka taj stan koristi kao zalog. Kako bi se osigurala da će njezin ulog biti siguran čak i ako se zgrada sruši ili izgori, banka traži da policu osiguranja „vežete“ uz nju.

Ako se dogodi totalna šteta i u zgradi se više ne može živjeti, novac od osiguranja ide banci kako bi se zatvorio preostali dug po kreditu. Kod manjih šteta, na primjer ako izbije manji požar u kuhinji ili pukne cijev, banka u pravilu nije zainteresirana za taj novac. Procedura je takva da banka daje izjavu o suglasnosti (tzv. brisovno očitovanje za štetu) kojom dopušta da društvo za osiguranje isplati novac izravno osiguraniku kako bi mogao sanirati štetu i popraviti stan. 

Izvanredan i nepredvidiv događaj neovisan o volji ugovornih strana, čije se posljedice nisu mogle izbjeći ili otkloniti.

Osiguranje koje je zaključeno na razdoblje duže od jedne godine, uz jasno naznačen datum početka i isteka ugovora o osiguranju. Prema Zakonu o obveznim odnosima, ovakav se ugovor ne može raskinuti prije nego što protekne pet godina od početka, a nakon tog roka raskid je moguć nakon što protekne pet godina ili u bilo kojem trenutku - ali proizvodi učinak nakon isteka šest mjeseci od primitka otkaza. Tijekom tih šest mjeseci ugovor i dalje traje, a premija se mora plaćati. 

U osiguranju života je premija koja se plaća svake godine kroz dio ili kroz cijelo vrijeme trajanja osiguranja.

Zastupnik u osiguranju koji je fizička osoba, obrtnik zastupnik u osiguranju te društvo za zastupanje u osiguranju. Obavljaju poslove distribucije osiguranja u ime i za račun jednog ili više društava za osiguranje. 

Skup pisanih izjava i pitanja o zdravstvenom stanju osiguranika koje društvo za osiguranje prikuplja prije sklapanja ugovora o osiguranju radi prihvata u osiguranje i procjene rizika.

Podaci iz zdravstvenog upitnika predstavljaju okolnosti značajne za ocjenu rizika, koje ugovaratelj osiguranja mora prijaviti istinito i potpuno.